Является ли ушиб грудной клетки страховым случаем

Я два раза получила выплату по страховке от несчастного случая и два раза нет — по своей невнимательности.

Дарья Большакова

переживает за свое здоровье

Когда оформила все правильно — получила 200 тысяч рублей за две травмы. А в следующий раз упустила 50 тысяч из-за своих ошибок.

Расскажу, как получить страховую выплату за травму, что я делала неправильно и как не повторить моих ошибок.

Зачем нужна страховка от несчастного случая

В моем детстве от НС — несчастного случая — обязательно страховали в школе. Но там были такие крошечные страховые суммы и выплаты, что никто не вспоминал о страховке при травме. Такое же пренебрежительное отношение осталось к страховке у моих друзей, которые помнят обязательные страховые полисы из школы. Тем более для выплаты нужно собрать документы, обойти больницы, написать заявление. Кажется, компенсация не стоит такой мороки.

Мое отношение к страховке изменилось, когда я получила 200 тысяч рублей за две травмы.

Что за страховка. Страховка от НС не защищает от травмы или болезни, но позволяет получить компенсацию, если такое все же произошло. За возможность этой потенциальной выплаты клиент, он же — страхователь или застрахованный, платит страховой компании — страховщику. Минимальная компенсация, например за перелом пальца, уже перекроет стоимость полиса.

Не все страховки работают одинаково. В зависимости от условий они покрывают разные риски:

Смерть.
Инвалидность.
Травмы и тяжелые болезни.
Госпитализацию.
Операции.

Все это прописано в условиях. Чем больше рисков включено в страховую программу, тем она лучше и, как правило, дороже.

Страхование от несчастных случаев осталось обязательным для представителей опасных профессий, например мчсников. Для всех остальных это дело добровольное. Хотя при оформлении кредита тоже могут навязать страховку.

Крупные компании или просто заботливые работодатели оформляют страховку от НС плюсом к ДМС. Так было и у меня.

Я сломала голеностоп в 2013 году, вылечилась и забыла об этом на два года, пока не получила травму колена. Тогда я узнала, что работодатель застраховал нас от НС и эта страховка действовала еще в 2013 году. Перечитала правила страхования. Получалось, что за выплатой можно обратиться даже по старой травме — в течение 2 лет с момента происшествия. Я начала собирать документы.

Объясняем сложное простым языком

Разбираем законы, которые касаются вас и ваших денег. Дважды в неделю присылаем письма с самым важным

Что нужно для страховой выплаты

Наличие страховки не гарантирует компенсацию. Нужно еще доказать, что это именно страховой случай, и правильно оформить все документы. В условиях договора прописан весь порядок, расскажу об основных моментах.

Сообщить о страховом случае. Когда что-то произошло, нужно сообщить в страховую. Кто-то просит позвонить сразу, другим достаточно получить уведомление в течение определенного срока — зависит от условий конкретного страховщика. Обычный срок — 30 дней, такой я видела в правилах нескольких страховых, когда сама выбирала компанию.

Бывают исключения, когда страховщик может простить опоздание. Например, если пострадавший не мог дозвониться до страховой из другой страны или не знал, что его травма — страховой случай. В моем корпоративном договоре был установлен конкретный срок только для смерти и инвалидности, а для травмы — нет. В письме страховщику я честно объяснила, что не знала о корпоративной страховке в момент травмы, то есть два года назад.

Сообщить о страховом случае можно по телефону, электронным письмом или через специальную форму на сайте компании — у некоторых такие есть. Я общалась со страховыми по электронной почте.

В «Согаз-жизнь» можно отправить все документы через форму на сайте

Собрать документы. В правилах страхования и на сайте страховой есть стандартный список документов, он общий для всех компаний:

Заявление на получение выплаты — его вы заполните при обращении в страховую.
Паспорт заявителя.
Реквизиты счета, на который вы хотите получить выплату.
Медицинские документы, подтверждающие, какая именно была травма и что вы лечились.

Лучше сразу уточнить, какие медицинские документы нужны при конкретной травме. Так, мой предварительный диагноз «разрыв мениска» был указан в результатах МРТ. Но в страховой компании сказали, что им для подтверждения такой травмы мало МРТ и нужны результаты артроскопии — небольшой операции, во время которой врач видит состояние сустава изнутри и может сразу что-то поправить.

Для перелома было достаточно справки из травмпункта и выписки из медицинской карты. Справка от травматолога была у меня на руках. Сложности возникли только с выпиской из обычной больницы. Оказывается, просто попросить ее у лечащего врача нельзя: медучреждение отказалось выдавать карту на руки без запроса от страховой. Это не совсем законно, но мне пришлось написать в страховую и дать согласие на обработку персональных данных. Страховая прислала официальное бумажное письмо в больницу, после чего там сделали выписку.

Выписку, справку и заявление на выплату я отправила страховщику заказным письмом.

Параллельно собирала документы для выплаты по второй травме. Для разрыва мениска потребовалось больше бумажек: выписка из больницы, результаты МРТ и операционная выписка. Так как я обращалась в два медучреждения, нужно было собрать подтверждения из обоих. Это были частные клиники, поэтому я просто написала в регистратуре заявление в свободной форме, а через день забрала копию карты, заверенную печатью и подписью главврача. К этой копии я приложила результат МРТ и послеоперационную выписку.

Весь пакет документов я снова отправила страховщику. Через две недели мне пришли смски о зачислении сразу двух выплат по обеим травмам. По моему договору компенсацию выплачивали в течение 10 банковских дней после получения всех документов. У других страховщиков срок может быть дольше, но в любом случае он указан в договоре. Если каких-то документов не хватает, страховщик ответным бумажным письмом просит их прислать. Такое же официальное письмо придет в случае отказа.

Размер выплаты. Я получила 200 000 рублей по трем пунктам:

За перелом малой берцовой кости.
За разрыв мениска.
За операцию на колене.

Я не оформляла больничный. Но если бы он был, то еще получила бы дополнительную компенсацию от страховой за временную нетрудоспособность из-за травмы. Такой пункт тоже был в условиях страховки, но мне было выгоднее работать из дома и получать полную зарплату, чем сидеть на больничном.

Конечно, сумма зависит от условий страховой программы. Например, по моей нынешней страховке за те же травмы я получила бы максимум 30 тысяч рублей.

Как не надо делать при страховом случае

Когда корпоративная страховка закончилась, я решила застраховаться от несчастного случая за свой счет. Рассматривала три компании, назовем их А, Б и В. В первый раз ориентировалась только на стоимость и не вникала в условия страхования. Считала, что стоимость зависит только от суммы покрытия и срока. Стандартный полис действует год, на меньший срок оформляют не все компании.

Сначала я оформила годовой полис компании А с максимальной выплатой 500 тысяч рублей. Взяла полис на двоих — так вышло на 10% дешевле, чем если бы оформляла два отдельных полиса. За себя и маму заплатила 7200 Р. Я думала, что все страховки одинаковые и все будет так же легко, как в моем прошлом опыте. Но ошиблась: решила лечиться самостоятельно и игнорировала записи врачей. Это неправильно — вот почему.

Самостоятельное лечение. Через три месяца я опробовала новую страховку, когда снова травмировала колено. Но тогда я уже считала себя экспертом по суставам и понимала, что обычный рентген, который делают в круглосуточном травмпункте, ничего не покажет. Чтобы сэкономить время, я не пошла к дежурному травматологу, а сразу сделала МРТ.

В результате исследования специалист описал повреждения колена, но не написал ни слова о самом факте травмы. Делать еще одну операцию на колене я не собиралась, поэтому результатов артроскопии тоже не было. Когда я выслала МРТ в страховую, получила отказ. Для выплаты нужно подтвердить именно факт и дату травмы, то есть нужна была простая справка от травматолога. Сразу после несчастного случая нужно было приехать в больницу или травмпункт, получить справку, рекомендации и продолжать лечиться.

Сделать справку после МРТ по правилам уже было нельзя. Я упустила 25 тысяч рублей — столько выплатила бы компания А за разрыв мениска по моему полису.

Некоторые страховые оплачивают травмы только при непрерывном лечении, то есть придется ходить на приемы к врачу и делать все процедуры. Массаж и физиотерапия тоже считаются.

«ВТБ-страхование» в правилах говорит: за сотрясение мозга заплатим только тем, кто лечился после травмы

Игнорирование записей врачей. При следующей травме я уже пошла и в травмпункт, и к травматологу в поликлинике, а потом отправила справки в страховую. И тут снова недочет: название травмы в медицинском документе не совпадало с названием в правилах страхования. В справке написано «растяжение связок», а у страховщика — «частичный разрыв связок».

С медицинской точки зрения это одно и то же, так как связки не тянутся, а растяжение на самом деле — микроразрыв. Некоторые страховые так и пишут в условиях: «растяжение (частичный разрыв) связок». Но не компания А. Я попыталась объяснить это представителю страховой, но мне ответили, что в документах должно быть то же, что в договоре. Так я снова не получила 25 тысяч рублей.

Нужно было проверить, что диагнозы в медицинских документах такие же, как в правилах страхования, и только потом отправлять всё в страховую. Если название диагноза не совпадает — попросить врача пояснить или исправить его в справке для страховой.

На будущее я решила искать второе мнение, если есть сомнения. Возможно, другой врач после дополнительного обследования назвал бы другой диагноз. Так получилось с разрывом мениска. Когда я впервые обратилась к врачу с болью в суставе, тот заподозрил ушиб и растяжение. И только на МРТ увидели серьезную травму.

В справке моя травма называлась растяжением связокА в правилах страхования эта же травма называется частичным разрывом связок

Как выбрать страховку

Мои ошибки научили меня выбирать страховую компанию. Теперь я понимаю, на что обращать внимание.

Отзывы. В интернете есть отзывы о страховых компаниях. Но их, как правило, пишут недовольные клиенты, а благодарности увидишь редко. Не нашла я и отзывов о страховке от несчастного случая — она не так популярна, как, например, каско.

Хорошо, если получится расспросить знакомых об их опыте, но никто из моих друзей не оформлял добровольную страховку от несчастного случая. Поэтому я ориентировалась на собственный опыт, внимательно читала условия и смотрела, как общаются представители компаний с потенциальными клиентами.

Отношение к клиентам. Мне не понравился подход компании А и компании Б, которую я рассматривала, когда второй раз решила купить страховку. Компания А игнорировала мое обращение полтора месяца и ответила только после третьего письма. Я побоялась, что так же долго они будут тянуть в случае травмы. В компании Б не хотели общаться по электронной почте, а предлагали приехать в офис. Мне это неудобно, хотелось оформить все быстро и через интернет.

Таблица выплат и подробные правила страхования. Посмотрите, какие именно травмы покрывает страховка, и обратите внимание на процент выплаты. Чаще всего такая таблица идет приложением к договору страхования и у нормальных компаний висит прямо на сайте. Но в компании Б после третьего запроса ответили, что таблицы вручаются лично клиенту, когда тот подписывает договор — заранее невозможно узнать, на что я подписываюсь. От такого страховщика я отказалась: мне хотелось, чтобы условия были прозрачными.

После промаха с несовпавшими названиями травм я уже внимательно читала таблицу выплат. В некоторых очень подробно расписаны травмы и условия лечения — например, не менее 2 недель в стационаре. И самое главное — в таблице указан размер выплаты, причитающейся за конкретную травму. Размер указан в процентах от общей страховой суммы. Например, у клиента полис на 500 тысяч рублей, за травму полагается 5%, поэтому выплатят 25 тысяч.

Обратите внимание на сумму, от которой рассчитывается процент выплаты по травме. Не всегда это максимальная сумма страхования. Максимальная сумма компенсации в договоре — в случае смерти. Некоторые страховщики для травмы устанавливают меньшую сумму, от которой еще рассчитывают процент выплаты.

Неприятно, что условия могут поменяться даже в период страхования — так было прописано в договоре с компанией B. Теперь она не считает растяжение страховым случаем. Хотя, когда я оформляла договор во второй раз самостоятельно, этот диагноз еще был в таблице выплат.

На сайте «Ингосстраха» есть правила страхования и таблица выплат

Ограничения. Страховые сразу оговаривают, какие травмы не компенсируют — например, полученные в самолете или из-за обострения старой болезни.

Проверьте, какие виды спорта покрывает страховка. Чаще всего любую физическую активность считают дополнительным риском и требуют доплатить за него. Например, я хожу в бассейн два раза в неделю — многие страховые считают это любительским спортом с низкой степенью риска. Страховка с таким покрытием обойдется дешевле, чем страховка для дайвинга или парусного спорта. Зимнее плавание многие компании вовсе отказываются страховать.

Срок обращения и список документов. Сразу посмотрите, в какой срок и как нужно сообщать о травме, узнайте стандартный список документов, чтобы сразу взять в больнице нужные.

В итоге во второй раз я оформила страховку в компании В. Подкупили подробные условия страхования и расширенная таблица выплат. Правда, проверить ее пока не пришлось. Получилось даже сэкономить 20% с помощью купона, который нашла в сети.

Как получить компенсацию

Обязательно зафиксировать факт и дату травмы: в травмпункте или у врача в поликлинике. История болезни потом должна совпасть с тем, что вы расскажете страховой в уведомлении и в заявлении на выплату.
Проверить, что врач пишет в карте и справках, совпадает ли это с названиями травм в таблице выплат.
Сообщить о травме вовремя. Срок и способ уведомления есть в договоре.
Лечиться, чтобы история болезни в медкарте была полной и у страховой не возникло сомнений в тяжести заболевания.

Источник

Вам надо знать признаки, причины и способы лечения при разрыве. У разрыва связок коленного сустава достаточно интересная репутация. С одной стороны, это состояние считается распространенным только в среде спортсменов, и люди, не имеющие отношения к спорту, полагают, что у них на руках своего рода «страховой полис», защищающий от этой травмы. Но с другой стороны, любая боль в коленном суставе после падения, резкого движения, заставляет насторожиться: а не случилось ли разрыва?

Если ушиб легкий, то можно воспользоваться народными средствами лечения, среди которых наиболее известные препараты из:

кинзы;
петрушки;
хрена обыкновенного;
уксуса.

Если не доставить пострадавшего в больницу, начинаются осложнения необратимого характера. Из-за травмы в ушибленной зоне может развиться внутренне кровотечение – что сделать в данном случае, чтобы облегчить состояние пострадавшего? К грудине прикладывают холод, голову приподнимают. Все прочие медицинские манипуляции осуществляются врачом скорой помощи.

Нормативы для определения суммы страхового возмещения

В первые минуты после удара нужно немедленно приложить лед или полотенце, смоченное в холодной воде. Холод используется в первые два часа после травмы для уменьшения боли и уменьшению кровоизлияния. Холодную повязку меняют каждые три минуты. Также предварительно нужно наложить давящую повязку, которая тоже способствует уменьшению боли, поскольку ограничивается движение грудной клетки. Затем нужно использовать тепло. Это может быть согревающая повязка или мазь для уменьшения отека и лечения ушиба.
После оказания первой помощи травмированного необходимо продолжать лечить. С этой целью назначают холодные компрессы в течение 2 дней.

Повреждение грудной клетки или же другого участка тела характеризуется сдавливанием мягких тканей, но не нарушением их целостности. Однако это не значит, что ушиб не представляет опасности для жизни человека. От последствий поражения легочной ткани или же разрыва плевры никто не застрахован.На месте ушиба возникает синяк (или гематома), который является следствием кровоизлияния из поврежденных сосудов. Кровь сворачивается и образуется уплотнение.

Официальная статистика одновременно подтверждает и опровергает обе стороны вопроса: разрыв крестообразной связки (всего лишь одной из пяти, составляющих связочный аппарат колена) действительно распространен, в основном, у спортсменов.

Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего.

В травматологической практике довольно часто встречаются разнообразные ушибы грудной клетки. Возможностей для получения травмы очень много в быту, спорте и на производстве, а значит еще больше количество ее осложнений. Поэтому каждый человек должен знать основные проявления этой патологии и методы лечения. Ушиб грудной клетки характеризуется поражением ее мягких тканей. Как правило, при его возникновении травмируются плевра и легочная ткань за счет компрессии грудины и реберных дуг.

Если в течение недели гематома не рассасывается, это свидетельствует о застое крови. Её придется удалять хирургическим путем. В районе гематомы делается прокол, через который все выйдет. В случае серьезного повреждения сосудов восстановление будет проводиться только хирургическим путем.

Боль, возникновение отека или гематомы — далеко не самое страшное, что может произойти после ушиба. Главную опасность представляют последствия травмы, которые зачастую скрыты и проявляются лишь симптомами удушья, тяжелой кровопотери или анемии.

Женщины более хрупкие, поэтому чаще мужчин получают травмы, которые могут привести к тяжелым последствиям. Причем возникать они могут при непосредственном решении различных бытовых вопросов. Одной из наиболее часто встречающихся проблем является ушиб грудной клетки, который сопровождается повреждением мягких тканей, в том числе и молочных желез. В некоторых случаях могут встречаться переломы ребер, сдавливание легких или разрыв плевры. Такие повреждения очень опасны, поэтому нужно немедленно обратиться за медицинской помощью для исключения внутреннего кровоизлияния и других возможных неблагоприятных последствий.

Каждая травма, полученная в ДТП оплачивается отдельно согласно таблицы норматива. Все травмы перечислены в диагнозе. На Ваш взгляд сумма выплат соответствует нормативам или есть не доплата ?

Естественно является, если вы застраховали свою жизнь и здоровье договором страхования и если это предусмотрено в вашем договоре страхования.
Проблем при постановке диагноза в случае ушиба грудины не возникает. Общее состояние пациента и характерная клиническая картина говорят сами за себя. Если сильный ушиб сопровождается внутренними повреждениями, проводят инструментальную диагностику. Информативными методами исследования считаются рентгенография, МРТ, компьютерная томография.
На портале Сбербанка,полностью изучив таблицу выплат и необходимые документы для предоставления возмещения. Я собрал и предоставил их. Через 1-2 недели пришло письмо, что нет некоторых документов.
Получить ушиб можно при неосторожной игре с детьми, от падения или сильного удара. Сразу после травмы возникает резкая боль при вдохе, отечность грудной клетки. Кроме этого, у женщин происходит повреждение сосудов, которые располагаются в молочных железах. В результате этого происходит кровоизлияние и образуется гематома. Она опасна тем, что может привести к онкологическому заболеванию груди. В связи с этим, даже после выздоровления нужно неоднократно пройти медосмотр у врача маммолога.

Грудная клетка является защитой для таких важных органов, как сердце и легкие, поэтому ее травмирование грозит тяжелыми последствиями. Чтобы обезопасить себя, необходимо знать что такое ушиб, какие его симптомы, чем он опасен и как его лечить?
Появляется очень резкая боль, которая не пропадает в течение нескольких минут. Перед травмированием слышен характерный щелчок.

Под воздействием давления травмируются кровеносные сосуды, мышцы, нервные окончания и подкожно-жировой слой. Если сила удара будет достаточно большой, то ребра могут сместиться и, в свою очередь травмировать прилегающие органы (например, плевру или легкие).
Конечно, ушиб грудной клетки сопровождается болями. Особенно они тревожат во время сна. В этом случае медики советуют сделать повязку на выдохе, расположить больного, в положение полусидя. В такой позе боль будет менее тревожить. Также пациентам рекомендуется дыхательная физкультура, чтобы в легких не застаивались мокроты.

Подпадает ли под страховой случай ушиб грудной клетки

В поврежденном участке из-за скапливания жидкости начинается образование отека и припухлости, далее может развиться некроз не только повреждённых, но и соседних тканей. При повреждении нервов возникает ощущение боли.

При повреждении близлежащих мягких тканей может развиваться их воспаление, следствием которого является отек и боль. В большинстве случаев также повреждаются поверхностные сосуды, после чего возникает гематома, которую в простонародье называют синяком.

Затем проводят тепловые процедуры для улучшения кровообращения и трофики тканей. Прогревать область сердца при этом нельзя.

Как правило, все заканчивается благополучно, особенно если удар был не настолько сильным. К тому же если своевременно оказать медицинскую помощь, то можно избежать многих проблем.

Симптомы и лечение ушиба грудной клетки

Как лечить ушиб, решает лечащий врач. В одних случаях достаточно компрессов, которые делают дома, в других проводят хирургическое лечение. Оперативное вмешательство требуется в случае осложнений. Если повреждены костные структуры, необходима открытая репозиция. При попадании сгустков крови или воздуха в плевральную полость делается пункция. В случае сопутствующих нарушений травматолог может отправить к другим специалистам: кардиологу, сосудистому хирургу, пульмонологу.

На протяжении всего лечения нужно соблюдать режим покоя, то есть избегать резких движений, не поднимать тяжести и полностью ограничить любые физические нагрузки. В случае сильных болей можно принимать анальгетики. Но все же лучше посоветоваться с врачом, о том какие препараты лучше и каких дозы лекарства допустимы для вас.

Если у вас возникли повреждения грудной клетки, обратитесь обязательно за квалифицированной помощью. Иногда внешне тяжело определить сложность травмы. Врач обязательно назначить рентген, с помощью которого можно определить целостность костей и органов. Ушиб — самый распространенный вид травмы. Он может возникнуть в результате падения, сдавливания, либо удара о грудную клетку. При ушибе происходит повреждение мягких тканей без нарушения целостности кожного покрова.

Белгосстрах. страховые выплаты. работа с клиентами. отзывы.

Во-первых, смотря в какой компании, на каких условиях вы застрахованы. Например раньше в ЖАСО выплачивали за каждый день.( сегодня там политика тоже сменилась). А в Росгосстрахе нужно пролечится на сегодня 16 дней (можно не брать больничный, но наблюдаться у врача, ходить на приёмы). И выплатят не как за ушиб, а за длительность лечения. Вопрос возникает: » Разве можно с ушибом лечиться 16 дней?». Если ушиб серьёзный, люди и по месяцу лечаться, синяки не проходят! А если чуть-чуть, то и сами не пойдёте в больницу! Насчёт «сколько», опять же , смотря на какую сумму вы застрахованы. Обычно это 1%. Если застрахованы на 1000000, и выплата будет 10000. А если на 50 000, то соответственно 500 руб. На маленькие суммы страховаться вообще нецелесообразно!
Размер дополнительно осуществляемой страховой выплаты определяется страховщиком как разница между подлежащей выплате суммой, соответствующей указанным в заключении медико-социальной экспертизы группе инвалидности или категории «ребенок-инвалид» по нормативам, установленным Правительством Российской Федерации, и ранее осуществленной в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи страховой выплатой за причинение вреда здоровью потерпевшего.

Если состояние пострадавшего относительно стабильно, достаточно стандартной медицинской помощи. На место травмы прикладывают холод, потерпевшего успокаивают и помогают принять удобное положение.