Росгосстрах за перелом ноги ребенку
Если правильно застраховаться, травмы на горнолыжном курорте принесут вам неплохую прибыль
Фото:
click60/Depositphotos.com
Недельная поездка на горнолыжный курорт обойдется примерно в 65 тыс. рублей. Если грамотно застраховаться и сломать ногу на склоне накануне отъезда, можно полностью «отбить» стоимость путешествия.
Лучше гор может быть только…
Предупредим сразу: мы не призываем горнолыжников-любителей накануне начала зимнего сезона подобным образом возмещать финансовые расходы на отдых. Тем более что страховая может отказать в выплате, если станет понятно, что вы занимались членовредительством умышленно. Но если, не дай бог, новогодний отдых окажется испорченным из-за неудачного падения с переломами (прямо скажем, не самый редкий случай на склоне), будет весьма кстати получить не только качественную бесплатную медпомощь на месте (по страхованию выезжающих за рубеж), но и денежную выплату по договору страхования от несчастного случая. Возмещение при переломе бедра или голени вместе с костями стопы окажется сравнимо со стоимостью поездки.
Для примера возьмем недорогой горнолыжный курорт, например Закопане в Польше. Вся поездка вместе с комплексной страховкой обойдется в 65 тыс. рублей (19 тыс. — авиабилеты из Москвы в Варшаву, еще 1 200 — билеты на поезд или автобус от Варшавы до Закопане, около 18 тыс. — проживание в трехзвездочном отеле, 13 тыс. — примерные расходы на еду, 11—12 тыс. — стоимость ski-pass).
Под комплексной страховкой мы понимаем ВЗР с доплатой за занятие спортом плюс страхование от несчастного случая (НС), где непременно нужно указать занятие горными лыжами. Добавка в виде экстремальных видов спорта примерно удвоит стоимость классического полиса ВЗР. А вот добавление к полису ВЗР страховки от несчастного случая не сильно скажется на цене (полис подорожает еще примерно на 10%). Можно купить и отдельную страховку от несчастного случая, на неделю она будет стоить в районе 1 тыс. рублей, но необходимо выбрать программу с покрытием по всему миру. И ВЗР, и классический НС, как правило, можно
купить онлайн на сайтах крупнейших страховщиков или агрегаторов. Однако в коробочном продукте может не быть мирового покрытия. Важно также выбирать ВЗР с расширенным покрытием — лучше до 100 тыс. евро, так как перелом любой части тела может «не вписаться» в страховую сумму 30 тыс. евро, которая требуется для получения визы. Выбирая страховую сумму по риску несчастного случая или в отдельном полисе страхования от несчастного случая, тоже не стоит экономить: разницу в 100 рублей при оформлении страховки вы попросту не заметите, а при выплате возмещения точно почувствуете.
Части тела по прейскуранту
В обычной жизни страхование от несчастного случая (НС) также может оказаться весьма полезным, вне зависимости от того, включено ли оно в страхование жизни или приобретено как отдельный продукт. Ниже приведена выборочная (по наиболее распространенным травмам) таблица с процентами от страховой суммы, которую, по правилам страхования, выплачивают ведущие компании. Для наглядности в последней графе приведена средняя по пяти компаниям сумма выплаты по тем или иным страховым случаям при страховой сумме 2 млн рублей (именно так принято оценивать жизнь человека в нашей стране).
Из таблицы видно, что если молодой человек, застрахованный на 2 млн рублей, внезапно падает с лестницы и ломает себе, например, предплечье и голень или челюсть и пару ребер, то на полученное страховое возмещение он может оплатить год обучения в престижном московском вузе (но не сдачу экзаменов в нем).
Однако стоит иметь в виду, что в большинстве страховых компаний есть предельная сумма выплат по множественным травмам: переломам, вывихам, повреждениям нервов, рваным ранам и проч.). Например, «стоимость» перелома семи пальцев рук не будет равна сумме возмещения за перелом одного пальца, помноженной на семь.
Согласно предоставленной страховщиками статистике, средняя страховая сумма по НС составляет около 800 тыс. рублей.
В страховании от НС есть множество нюансов. Так, повреждения позвоночника, наступившие без внешнего воздействия, скажем травмы, ставшие следствием подъема тяжестей, не являются основанием для страховой выплаты.
К несчастным случаям относятся также острые отравления ядовитыми растениями, химическими веществами, лекарственными препаратами, пищевые токсикоинфекции (ботулизм, сальмонеллез, дизентерия, шигеллез, клебсиелез, иерсиниоз и другие заболевания в соответствии с кодом АО5 по МКБ-10). При подобных НС страховая сумма зависит от срока лечения, в том числе от срока госпитализации.
Выплаты по потере половых органов имеют градации по возрасту: наибольшие получают застрахованные до 40 лет, после 50 лет размер возмещения у ряда компаний падает в три раза и более.
То же самое относится и к поражению организма электрическим током и атмосферным электричеством. Например, в «СОГАЗе» выплата в размере 2% от страховой суммы осуществляется при сроке непрерывного амбулаторного лечения в медицинском учреждении не менее 21 дня. На выплату в 15% можно рассчитывать при лечении не менее 36 дней, в том числе не менее семи дней стационарно.
Ожоги «оцениваются» исходя из степени травмы и пораженной площади. Причем ожоги лица «стоят» дороже, чем поражения тела.
Травматическая ампутация конечности считается серьезной травмой и у большинства компаний стоит 60—70% от страховой суммы. Если в результате травмы потеряна единственная конечность, выплата составит 100%.
Интересно, что выплаты по потере половых органов имеют градации по возрасту: наибольшие получают застрахованные до 40 лет, после 50 лет размер возмещения у ряда компаний падает в три раза и более.
Сильные возрастные различия есть и при выплатах по риску «изнасилование»: в возрасте до 15 лет у многих компаний возмещение составит 30—50% от страховой суммы, с 15 до 18 лет — 20—30%, после 18 лет — 10—15%. Однако есть компании, которые считают это серьезной травмой и выплачивают 50% вне зависимости от возраста.
Травма | Согаз | Сбербанк СЖ | Ингосстрах Жизнь | Альфа | Капитал Life | Средняя выплата |
Сотрясение мозга (выплата зависит от срока лечения) | 3-5 | — | 3-5 | 5 | 3-10 | 80 тыс. |
Повреждение спинного мозга, конского хвоста | 40-100 | 50-100 | 50-100 | 50 | 40-100 | 1 млн |
Проникающее ранение глазного яблока | 10-15 | 5 | 5 | 5-10 | 10 | 160 тыс. |
Перелом костей носа | 5-10 | 1 | 3 | 2-5 | 3-5 | 60 тыс. |
Перелом 2 ребер | 5 | 2 | 2 | 2 | 3-5 | 60 тыс. |
Повреждения сердца, повлекшие сердечную недостаточность (зависит от степени СН) | 25/40/70 | 10-25 | 10-25 | 30 | 35 | 600 тыс. |
Перелом челюсти (зависит от количества костей) | 10-15 | 5-10 | 5-10 | 5 | 3-7 | 140 тыс. |
Потеря/перелом зубов (7-10) | 7-10 | — | 20 | 20 | — | 300 тыс. |
Удаление желчного пузыря | 20 | 15 | 15 | 15 | 20 | 340 тыс. |
Удаление селезенки | 30 | 15 | 30 | 30 | 30 | 500 тыс. |
Удаление почки | 50 | 50 | 60 | — | 35 | 1 млн |
Почечная недостаточность (острая/хроническая) | — | 10/30 | 10/30 | 10 | — | 200 тыс. |
Потеря полового члена | 50 | — | 100 (+оба яичка) | 50 | 40 | 900 тыс. |
Потеря матки с трубами до 40/45 лет | 40 | — | 50 | 40 | 40 | 900 тыс. |
Перелом или вывих 1-2 позвонков | 15 | 5-10 | 20 | 10-20 | 6-8 | 260 тыс. |
Перелом кости предплечья | 10 | 3-5 | 5 | 15-20 | 3-7 | 160 тыс. |
Перелом, вывих, повреждение сухожилий пальца | 5 | 1-3 | 5 | 3 | 5 | 80 тыс. |
Перелом или вывих шейки бедра | 20 | 20 | 25 | 20 | 10 | 340 тыс. |
Перелом бедра со смещением и без | 20-25 | 20-30 | 30 | 20 | 4-10 | 400 тыс. |
Перелом костей голени | 5-15 | 5-15 | 5-15 | 5-7 | 4-5 | 200 тыс. |
Перелом 1-2 костей стопы | 5-10 | 3-5 | 5-10 | 2-10 | 5-7 | 120 тыс. |
Ожоги 20-30% поверхности кожи II степени | — | 20 | 20 | — | — | 400 тыс. |
*СС — страховая сумма
Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru
Источник
Для тех, кто хочет в чате задать вопрос «сколько я получу…» — все ответы вот тут.
Последнее время все чаще на сайт приходят люди по запросу «Сколько я получу денег если сломаю …» и пишут различные части тела.
Если честно — я не знаю, сколько денег Вы получите в Вашем случае — так как условия страхования у всех компаний разные. Похожи, но разные.
Однако, я решил привести для сравнения таблицу выплат «Стандартная» из компании СК «Согласие». В таблице прописаны все травмы, которые покрывает этот страховой полиса. Там два варианта — страховая сумма 300 000 рублей и страховая сумма 500 000 рублей.
Описание травмы. Выплата по всем полученным травмам суммируется, однако не может превышать 100% страховой суммы.
Если застрахован на 300.000 рублей
Если застрахован на 500.000 рублей
1.
ТРАВМЫ ГОЛОВЫ (S00-S09)
1.1.
Перелом свода черепа
21000
35000
1.2.
Перелом основания черепа
60000
100000
1.3.
Перелом дна глазницы
1.3.1
а) проникающий в полость черепа
30000
50000
1.3.2.
б) не проникающий в полость черепа
15000
25000
1.4.
Травма глаза и глазницы (ушиб глазного яблока, тканей глазницы, ссадина роговицы) повлекшая за собой:
1.4.1
а) полную потерю зрения единственного глаза, обладающего любым зрением, или обоих глаз, обладающих любым зрением
300000
500000
1.4.2
б) потерю зрения одного глаза или потеря глазного яблока (как косметический дефект)
150000
250000
1.5.
Травматическое эпидуральное кровоизлияние
45000
75000
1.6
Травматическое субдуральное кровоизлияние
60000
100000
1.7
Травматическое субарахноидальное кровоизлияние
30000
50000
1.8
Травматическая ампутация части головы:
1.8.1
а) отсутствие челюсти
120000
200000
1.8.2
б) отсутствие языка на уровне средней трети
90000
150000
1.8.3
в) отсутствие языка на уровне корня или полное отсутствие
210000
350000
1.9.
Травматическая ампутация уха, повлекшее за собой полное его отсутствие
30000
50000
Примечание: При повреждениях обеих ушных раковин, страховые суммы суммируются
2.
ТРАВМЫ ШЕИ (S10-S19)
2.1.
Перелом первого шейного позвонка
45000
75000
2.2.
Перелом второго шейного позвонка
60000
100000
2.3.
Перелом остальных шейных позвонков (одного)
60000
100000
2.4.
Множественные переломы шейных позвонков (двух и более)
90000
150000
2.5.
Перелом других частей шеи (подъязычной кости, хрящей гортани),
30000
50000
2.5.1
повлекшие за собой стойкое нарушение дыхания, осиплость или потерю голоса, трахеостомию
90000
150000
2.6.
Ушиб, сдавление шейного отдела спинного мозга с развитием соответствующей неврологической симптоматики
2.6.1
а) с частичным разрывом шейного отдела позвоночника
150000
250000
2.6.2
б) с полным разрывом шейного отдела позвоночника
300000
500000
2.7
Травма шейного и плечевого сплетения
2.7.1
а) частичный разрыв сплетения
120000
200000
2.7.2
б) полный разрыв сплетения
180000
300000
3.
ТРАВМЫ ГРУДНОЙ КЛЕТКИ (S20-S29)
3.1.
Перелом грудного позвонка (одного)
60000
100000
3.2.
Множественные переломы грудного отдела позвоночника (2-х позвонков и более)
90000
150000
3.3.
Множественные переломы ребер (3 и более)
15000
25000
3.4.
Ушиб, сдавление грудного отдела спинного мозга с развитием соответствующей неврологической симптоматики
3.4.1
а) с частичным разрывом грудного отдела спинного мозга
150000
250000
3.4.2
б) с полным разрывом грудного отдела спинного мозга
300000
500000
4.
ТРАВМЫ ПЛЕЧЕВОГО ПОЯСА И / ИЛИ ПЛЕЧА (S40-S49)
4.1.
Перелом ключицы
15000
25000
4.2.
Перелом лопатки
15000
25000
4.3.
Перелом плечевой кости
21000
35000
4.4.
Травма мышечно-кожного нерва, с развитием полного разрыва нерва
30000
50000
4.5.
Травматическая ампутация на уровне плечевого сустава
180000
300000
4.6.
Травматическая ампутация на уровне между плечевым и локтевым суставами
150000
250000
5.
ТРАВМЫ ЛОКТЯ И / ИЛИ ПРЕДПЛЕЧЬЯ (S50-S59)
5.1.
Перелом локтевой кости
15000
25000
5.2.
Перелом лучевой кости или перелом лучевой кости с отрывом шиловидного отростка
15000
25000
5.3.
Травма нервов на уровне локтя и предплечья с развитием полного разрыва нерва
30000
50000
5.4.
Травматическая ампутация предплечья на уровне локтевого сустава
165000
275000
5.5.
Травматическая ампутация предплечья на уровне между локтевым и лучезапястным суставами
135000
225000
6.
ТРАВМЫ ЗАПЯСТЬЯ И/ ИЛИ КИСТИ (S60-S69)
6.1.
Перелом кости запястья и кисти
15000
25000
6.2.
Множественные переломы пястных и / или запястных костей, страховые выплаты суммируются, но не более
30000
50000
6.3.
Перелом пальца кисти
15000
25000
6.4.
Множественные переломы пальцев, страховые выплаты суммируются, но не более
30000
50000
6.5.
Травма нервов на уровне запястья и/ или кисти с развитием: а) полного разрыва нерва
30000
50000
6.6.
Травматическая ампутация запястья и / или кисти
150000
250000
6.7.
Травматическая ампутация большого пальца кисти полная / частичная
45000
75000
Травматическая ампутация большого пальца кисти частичная
21000
35000
6.8.
Травматическая ампутация другого одного пальца кисти полная
30000
50000
Травматическая ампутация другого одного пальца кисти частичная
15000
25000
6.9.
Травматическая ампутация двух и более пальцев кисти полная
60000
100000
Травматическая ампутация двух и более пальцев кисти частичная
30000
50000
7.
ТРАВМЫ ЖИВОТА, НИЖНЕЙ ЧАСТИ СПИНЫ, ПОЯСНИЧНОГО ОТДЕЛА ПОЗВОНОЧНИКА И/ ИЛИ ТАЗА (S30-S39)
7.1.
Перелом поясничного позвонка (одного)
30000
50000
7.2.
Перелом вертлужной впадины
30000
50000
7.3.
Перелом лобковой кости, лонной кости, седалищной кости
30000
50000
7.4.
Множественные переломы пояснично-крестцового отдела позвоночника и/ или костей таза
60000
100000
7.5.
Ушиб, сдавление поясничного отдела спинного мозга с развитием соответствующей неврологической симптоматики
7.5.1
а) с частичным разрывом поясничного отдела спинного мозга
150000
250000
7.5.2
б) с полным разрывом поясничного отдела спинного мозга
300000
500000
8.
ТРАВМЫ ОБЛАСТИ ТАЗОБЕДРЕННОГО СУСТАВА И/ ИЛИ БЕДРА (S70-S79)
8.1.
Перелом бедренной кости
30000
50000
8.2.
Травма нервов на уровне тазобедренного сустава и / или бедра с развитием:
8.2.1
а) частичного разрыва нерва
60000
100000
8.2.2
б) полного перерыва нерва
90000
150000
8.3.
Травматическая ампутация области тазобедренного сустава и / или бедра
195000
325000
8.3.1
а) травматическая ампутация области тазобедренного сустава и / или бедра единственного
270000
450000
9.
ТРАВМЫ КОЛЕНА И / ИЛИ ГОЛЕНИ (S80-S89)
9.1.
Перелом надколенника
15000
25000
9.2.
Перелом большеберцовой кости
21000
35000
9.3.
Перелом только малоберцовой кости
15000
25000
9.4.
Травма нервов на уровне колена и/или голени с развитием полного разрыва нерва
75000
125000
9.5.
Травматическая ампутация голени
120000
200000
9.5.1
а) Травматическая ампутация голени (единственной)
180000
300000
9.6.
Травматическая ампутация на уровне коленного сустава
150000
250000
10.
ТРАВМЫ ОБЛАСТИ ГОЛЕНОСТОПНОГО СУСТАВА И/ ИЛИ СТОПЫ (S90-S99)
10.1.
Перелом одной или двух лодыжек с краем большой берцовой кости, разрыв дистального межберцового синдесмоза, в сочетании или без подвывиха стопы
45000
75000
10.2.
Перелом пяточной кости
21000
35000
10.3.
Перелом таранной кости
21000
35000
10.4.
Перелом костей плюсны и / или предплюсны
15000
25000
10.5.
Перелом большого пальца стопы
9000
15000
10.6.
Перелом другого пальца стопы
6000
10000
10.7.
Множественные переломы стопы — выплаты суммируются, но не более
45000
75000
10.8.
Травматическая ампутация стопы на уровне голеностопного сустава
90000
150000
10.9.
Травматическая ампутация одного пальца стопы:
10.9.1
а) первого пальца полная
21000
35000
а.1) первого пальца частичная
15000
25000
б) другого пальца стопы полная
10.9.2
б.1) другого пальца стопы частичная
6000
10000
10.10.
Травматическая ампутация двух и более пальцев стопы — выплаты суммируются, но не более
36000
60000
10.11.
Травматическая ампутация других частей стопы:
10.11.1
а) травматическая ампутация на уровне плюснефаланговых суставов (отсутствие всех пальцев)
45000
75000
10.11.2
б) травматическая ампутация на уровне плюсневых костей
75000
125000
10.11.3
в) травматическая ампутация на уровне костей предплюсны
90000
150000
11.
ТРАВМЫ, ЗАХВАТЫВАЮЩИЕ НЕСКОЛЬКО ОБЛАСТЕЙ ТЕЛА (T00-T07)
11.1.
Переломы, захватывающие несколько областей тела — страховые выплаты, предусмотренные таблицей выплат, суммируются, но не более
150000
250000
11.2.
Травматические ампутации, захватывающие несколько областей тела — страховые выплаты, предусмотренные таблицей выплат, суммируются, но не более
300000
500000
11.3.
Травмы нервов с вовлечением нескольких областей тела — страховые выплаты суммируются, но не более
150000
250000
12.
ТЕРМИЧЕСКИЕ И ХИМИЧЕСКИЕ ОЖОГИ НАРУЖНЫХ ПОВЕРХНОСТЕЙ ТЕЛА, УТОЧНЕННЫЕ ПО ИХ ЛОКАЛИЗАЦИИ (T20-T25)
12.1.
Термический (химический) ожог головы и/ или шеи второй степени
12.1.1
а) от 6% до 8% поверхности тела
60000
100000
12.1.2
б) более 8% поверхности тела
90000
150000
12.2
Термический (химический) ожог головы и / или шеи третьей степени
12.2.1
а) от 6% до 8% поверхности тела
90000
150000
12.2.2
б) более 8% поверхности тела
135000
225000
12.3.
Термический (химический) ожог туловища второй степени
12.3.1.
а) от 6% до 8% поверхности тела
60000
100000
12.3.2
б) более 8% поверхности тела
90000
150000
12.4.
Термический (химический) ожог туловища третьей степени
12.4.1
а) от 6% до 8% поверхности тела
90000
150000
12.4.2
б) более 8% поверхности тела
135000
225000
12.5.
Термический (химический) ожог области плечевого пояса и/ или верхней конечности, исключая запястье и кисть, второй степени
12.5.1
а) от 6% до 8% поверхности тела
60000
100000
12.5.2
б) более 8% поверхности тела
90000
150000
12.6.
Термический (химический) ожог области плечевого пояса и / или верхней конечности, исключая запястье и кисть, третьей степени
12.6.1
а) от 6% до 8% поверхности тела
90000
150000
12.6.2
б) более 8% поверхности тела
135000
225000
12.7.
Термический (химический) ожог области тазобедренного сустава и / или нижней конечности, исключая голеностопный сустав и стопу, второй степени
12.7.1
а) от 6% до 8% поверхности тела
60000
100000
12.7.2
б) более 8% поверхности тела
90000
150000
12.8.
Термический (химический) ожог области тазобедренного сустава и /или нижней конечности, исключая голеностопный сустав и стопу, третьей степени
12.8.1
а) от 6% до 8% поверхности тела
90000
150000
12.8.2
б) более 8% поверхности тела
135000
225000
13.
ТЕРМИЧЕСКИЕ И ХИМИЧЕСКИЕ ОЖОГИ ГЛАЗА И ВНУТРЕННИХ ОРГАНОВ (T26-T28)
13.1
Термические (химические) ожоги глаза и/ или его придаточного аппарата 2 и более степени, повлекшие за собой:
13.1.1
а) паралич аккомодации одного глаза
45000
75000
13.1.2
б) гемианопсию одного глаза
45000
75000
13.2
Термический ожог (химический), ведущий к разрыву и разрушению глазного яблока
120000
200000
13.2.1
а) повлекшее за собой полную потерю зрения единственного глаза, обладающего любым зрением, или обеих глаз обладающих любым зрением
255000
425000
13.3.
Термические (химические) ожоги дыхательных путей, повлекшие за собой стойкое нарушение дыхания, осиплость или потерю голоса, ношение трахеостомической трубки
90000
150000
13.4.
Термический ожог гортани, трахеи и легкого
13.4.1
а) 1 степени
45000
75000
13.4.2
б) 2 степени
90000
150000
13.4.3
в) 3 степени
150000
250000
13.5
Термические (химические) ожоги других внутренних органов, повлекшие за собой развитие холецистита, дуоденита, гастрита, панкреатита, колита, проктита, парапроктита
60000
100000
13.6
Термические (химические) ожоги других внутренних органов, повлекшие за собой:
13.6.1
а) острую печеночную и/ или почечную недостаточность и / или полиорганную недостаточность — страховые выплаты осуществляются без дополнительного учета степени поражения конкретного органа
120000
200000
13.6.2
б) рубцовую деформацию полого органа с клиническими признаками непроходимости
120000
200000
13.6.3
в) патологическое образование или наложение искусственного свища (колостомы, еюностомы, цистостомы, гастростомы), независимо от числа оперативных вмешательств — страховые выплаты осуществляются без дополнительного учета степени поражения конкретного органа
150000
250000
13.6.4
Если в результате несчастного случая, наступившего в период действия договора страхования, получено повреждение, не предусмотренное настоящей «Таблицей», то страховая выплата производится при сроке лечения свыше 12 (двенадцати) дней
6000
10000
P.S. Как Вы видите, выплаты тем, кто застрахован на 300 000 и тем, кто застрахован на 500 000 рублей — отличаются почти в 2 раза. В среднем, страховой полис (без спортивных рисков) на 500 000 рублей (территория страхования — Россия) — обойдется Вам в 2360 рублей в год, а на 300 000 рублей — 1416 рублей.
Сможет ли Ваш семейный бюджет потянуть такую сумму ежегодно? Ведь любое лечение — стоит денег. И реабилитация, когда Вы не можете работать из-за травмы — тоже стоит денег. В десятки раз больше, чем 2360 рублей!
Источник